Neben dem gehobenen Bankgeschäft bietet die amerikanische Investmentbank nun auch Konsumentenkredite an. Es soll eine Alternative zur Kreditkarte sein – aber nicht jeder kann Kunde werden.
Die amerikanische Investmentbank Goldman Sachs entdeckt den Privatkunden. Während andere Banken zumindest hierzulande über das Privatkundengeschäft jammern und reihenweise Filialen schließen, beginnt die mächtigste Investmentbank der Welt jetzt mit dem sogenannten Retailgeschäft – dem Geschäft mit ganz normalen Privatkunden. Dagegen hat die Deutsche Bank mit dem bislang misslungenen Versuch, die Postbank zu verkaufen, den entgegengesetzten Weg eingeschlagen: Sie stößt das Privatkundengeschäft ab, um die hohen aufsichtsrechtlichen Kosten für das Kapitalmarktgeschäft und wohl auch dessen Strafen aufzufangen.
Nach immerhin 147 Jahren im gehobenen Bankgeschäft an der Wall Street hat Goldman Sachs vor wenigen Tagen in den Vereinigten Staaten die Internetplattform „Marcus“ freigeschaltet: Über sie können Privatkunden online Kredite aufnehmen. Für Menschen aus Europa ist die Möglichkeit dagegen bislang gesperrt, sie als Kunden aufzunehmen sei „derzeit nicht in Planung“, sagte ein Banksprecherin.
Allerdings hat die britische Zeitung „Telegraph“ schon im Sommer gemeldet, dass Goldman Sachs sich den Namen „Marcus“ auch in Europa hat schützen lassen – was darauf hindeutet, dass die Großbank auch hierzulande den heimischen Instituten irgendwann mit günstigen Konsumentenkrediten aus dem Internet kräftig Konkurrenz machen könnte.
Kredite zwischen 3500 und 30000 Dollar
Benannt ist die neue Plattform nach einem der Gründungspartner der Bank, Marcus Goldman: Ein Deutscher, genauer ein Unterfranke, der im Jahr 1848 von Frankfurt nach Amerika auswanderte. Er gründete damals in New York ein Unternehmen, das Kunden-Schuldscheine von Tabak- und Diamantenhändlern aufkaufte, die Goldman unter seinem Zylinder zu tragen pflegte und mit einem kleinen Gewinn an Banken weiterveräußerte. Daraus wurde später Goldman Sachs.
Zentrale von Goldman Sachs in New York
Die Internetseite der neuen Plattform findet sich unter „www.marcus.com“ im Netz. „Vielen Dank für Ihr Interesse an Marcus“, kann man dort bislang auf Englisch lesen, wenn man die Seite von Deutschland aus aufruft. In Amerika hingegen hat die Kreditvergabe schon begonnen. Die neuen Goldman-Kredite sollen eine Größenordnung von 3500 bis 30000 Dollar und eine Laufzeit zwischen zwei und sechs Jahren haben. Der feste Zinssatz soll zwischen 5,99 und 22,99 Prozent liegen. Goldman Sachs sagt dazu, dass man die Kunden durchaus nach ihrer Kreditwürdigkeit aussuchen werde. Es sei nicht das Ziel, möglichst schnell einen möglichst großen Marktanteil zu erobern.
„Simplere Alternative zu Kreditkarten“
Die amerikanische Bank hat vor dem Start der Plattform in Amerika Marktforschung betrieben und herausgefunden, dass sich viele Konsumenten in den Vereinigten Staaten über die schwankenden Kreditzinsen und versteckte Gebühren bei Kreditkarten ärgerten. Deshalb wolle man den Amerikanern jetzt die Möglichkeit geben, anstelle der Kreditkarte einen Konsumentenkredit ohne versteckte Gebühren und mit einem festen Zinssatz über die ganze Laufzeit aufzunehmen.
„Marcus bietet eine Option für Verbraucher, die eine simplere Alternative zu Kreditkarten suchen“, sagte Harit Talwar, der Verantwortliche für die neue Plattform. Organisiert werden soll das Ganze ausschließlich über das Internet. Goldman werde jetzt weder ein Netz an Filialen für Endkunden aufbauen noch überall im Land Geldautomaten mit dem Goldman-Signet aufhängen, kündigte Talwar an.
Keine versteckten Gebühren und ein fester Zinssatz sollen die Vorteile gegenüber von Kreditkarten sein, wirbt Goldman Sachs.
Auch in der Vergangenheit gab es schon Privatkunden bei Goldman Sachs. Allerdings musste man früher relativ reich sein, um sich eine Vermögensverwaltung bei der Bank leisten zu können. Schon seit dem Frühjahr bietet Goldman Sachs aber auch Sparkonten ohne Mindesteinlage an. Dieser Geschäftsbereich war im vergangenen Jahr mit Kundengeldern von rund 16 Milliarden Dollar von General Electric übernommen worden.
Mischung ganz unterschiedlicher Mitarbeiter
Ein Bankgeschäft neuen Typs erfordert offenbar auch bei Goldman Banker neuen Typs. So ist die 130 Mitarbeiter starke Mannschaft von „Marcus“ eine Mischung aus ganz unterschiedlichen Mitarbeitern. Zum Teil hat Goldman Mitarbeiter an Bord geholt, wie es sie bislang vor allem bei Fintechs gibt: unkonventionelle junge Menschen in Jeans und T-Shirt. Dazu hat man eine Reihe erfahrener Banker aus dem traditionsreichen Bankhaus abgeordnet und zudem Mitarbeiter von Kreditkartenunternehmen und Internetkonzernen wie Google abgeworben.
„Wir wollen die bestehenden Stärken von Goldman Sachs bei Risikomanagement und Technik nutzen und haben ein erfahrenes Team an Fachleuten für Konsumentenkredite eingekauft“, sagte Goldman-Finanzvorstand Harvey Schwartz bei der Vorstellung der Goldman-Zahlen zum dritten Quartal am Dienstag in New York.
In anderen Geschäftszweigen sind die Erträge zurückgegangen
Die Wall-Street-Häuser verdienen gegenwärtig wieder prächtig: Goldman Sachs verbesserte den Gewinn im dritten Quartal gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 60 Prozent auf 2 Milliarden Dollar. Ebenfalls um 60 Prozent steigerte die Investmentbank Morgan Stanley ihr Quartalsergebnis. Aber die Bank JP Morgan, die im Privatkundengeschäft auch stark vertreten ist, verdiente in den drei Monaten mit 6 Milliarden Dollar deutlich mehr.
Eine aktuelle Studie der Beratungsgesellschaft Bain zeigt, dass das Kapitalmarktgeschäft für Banken nicht mehr so profitabel ist wie noch bis zum Jahr 2009, als dann die Finanzkrise voll durchschlug. Seitdem seien die Erträge im Investmentbanking um 23 Prozent auf 227 Milliarden Dollar gesunken. Im einst so attraktiven Handel mit Anleihen, Devisen und Rohstoffen habe sich der Ertragspool auf 103 Milliarden Dollar fast halbiert. Der Ertragsrückgang geht einher mit wesentlich strengeren Vorgaben der Aufsichtsbehörden. Vor allem der Handel mit Wertpapieren muss mit deutlich mehr Kapital unterlegt werden. Das macht diese Geschäfte teurer und weniger profitabel.